दोस्तों यह तो हम सभी जानते है की आज के समय में Bank Account होना कितना आवश्यक है । चाहे UPI से payment करनी हो या online shopping करनी हो या फिर loan लेना होना हो या अपने धन को सुरक्षित रखना हो या फिर चाहे पेंशन का लाभ उठाना हो या scholarship का, हमे बैंक account की ज़रूरत पड़ती ही है । आज हम इस आर्टिकल में आपको बताएँगे बैंक अकाउंट कैसे खोलते है और Bank Account कितने प्रकार के होते है और किस bank account में आपको कितना ब्याज मिलता है तो यह सब जानने के लिए आपको बस इस आर्टिकल को पूरा पढ़ना है तो चलिए शुरू करते है
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है
तो दोस्तों बैंक अकाउंट कैसे खोलते है यह जानने से पहले आपका कुछ चीजों का जानना जरूरी है । जैसे – बैंक अकाउंट कितने प्रकारके होते है, किस Bank Account पर कितना percent ब्याज मिलता है, कौनसा बैंक किसके लिये अच्छा होता है, सरकारी बैंक कौनसे है और प्राइवेट कौनसे है इत्यादि ।
तो चलिए पहले इन महत्वपूर्ण बातो को समझ लेते है ताकि आपको आगे चलकर किसी परेशानी का सामना ना करना पड़े ।
बैंक अकाउंट कितने प्रकार के होते है (how many types of bank accounts)
दोस्तों वैसे तो बैंक अकाउंट पाँच प्रकार के होते है लेकिन मुख्य तौर पर चार ही प्रकार के bank accounts का प्रयोग किया जाता है ।इन सभी के नाम भी अलग–अलग होते है और विशेषताएँ भी अलग–अलग ही होती है । इन सभी पाँचो प्रकार bank accounts के बारेमें विस्तृत जानकारी नीचे दी गई है –
- बचत खाता (savings account)
- चालू खाता (current account)
- आवर्ती जमा खाता (recurring deposit account)
- फिक्स्ड जमा खाता (fixed deposit account)
इन सभी बैंक अकाउंट्स की जानकारी व सुविधाए निम्न प्रकार है –
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Savings Account ( बचत खाता ) –
savings account एक ऐसा बैंक अकाउंट होता है जहां ग्राहक अपनी savings जमा करते है और ब्याज प्राप्त करते है । इस account में ग्राहको को debit card, cheque book इत्यादि की सेवाए प्रदान की जाती है । इस तरह के bank accounts में withdraw करने और transaction करने की limit होती है । बचत खाता मुख्यतः individuals और households के लिए बनाया गया है ।
देश में बहुत सारे बैंक है जो savings account खोलने की सुविधा देते है और उनके ब्याज की दर भी अलग–अलग होती है । नीचे कुछ banks और उनकी ब्याज दरे नीचे दी गई है –
Savings Account पर highest interest देने वाले कुछ banks
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Bank Name (बैंक नाम) |
Interest per Annum (वार्षिक ब्याज दर) |
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कोटक महिंद्रा बैंक |
3.50% से 4% |
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भारतीय स्टेट बैंक (SBI) |
2.70% |
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यस बैंक (yes bank) |
4% से 4.25% |
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सिटी बैंक (citibank) |
2.50% |
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axis बैंक |
3% से 3.50% |
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Induslnd बैंक |
3.50% से 5.50% |
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DCB बैंक |
2.25% से 7% |
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RBL बैंक |
4% से 6% |
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HDFC बैंक |
3% से 3.50% |
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Unity Small Finance बैंक |
6% से 7% |
कुछ टॉप बैंक खातो के नाम जो आप Zero Balance से खोल सकते है
- HDFC Basic Savings Bank Deposit Account
- SBI Basic Savings Account
- Axis Bank Small Basic Savings Account
- Kotak 811 – Zero Balance Savings Account
- IndusInd Bank Savings Account
Current Accounts (चालू खाता) –
Current account को चालू खाता भी कहा जाता है और savings account की तरह इस खाते में भी आप अपना पैसा जमा कर सकते है लेकिन current account में ब्याज नहीं मिलता है । क्योकि current account मुख्य रूप से उन ग्राहकों के लिए होता हैजो अपना कुछ व्यापार करते है । इसमें transactions की limit नहीं होती है ताकि व्यापारी को लेन–देन करने में परेशानी ना आए ।Current Account में व्यापारियो को business के लिए अधिक धनराशि मिल जाती है साथ ही tax में भी फ़ायदा होता है । और इस प्रकार के bank account में minimum balance रखना पड़ता है ।
नोट– जो Business करते है उनको current account ज़रूर खोलना चाहिए ।
Recurring Deposit Account (आवर्ती बचत खाता) –
Recurring Deposit account को आवर्ती बचत खाता या RD खाता भी कहते है । इस प्रकार के बैंक खाते को Bank और Post Office में खोला जा सकता है । इसमें आपको regular basis (मासिक,छमाही या सालाना etc) पर fix धनराशि जमा करनी होतीहै जो राशि आपको एक निश्चित समय अवधि के बाद ब्याज के साथ वापस मिल जाती है । लेकिन हम आपको बता दे कि अगर आप Recurring Deposit account से जरूरत पड़ने पर समय अवधि से पहले पैसे निकलना चाहते है तो आपको उसके लिए charge देना पड़ता है ।
यह खाता mainly retired persons, senior citizens और छोटे investors के लिए best होता है ।
नोट– Recurring Deposit (RD) accounts में ब्याज Fixed Deposit (FD) accounts से कम मिलता है
कुछ top banks के नाम और उनके द्वारा RD accounts पर दिए जाने वाले ब्याज की लिस्ट निम्न प्रकार है –
Recurring Deposit Interest Rates Comparison among Top Banks
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बैंक का नाम |
प्रतिवर्ष ब्याज दर (सामान्य नागरिक) |
प्रतिवर्ष ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) |
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भारतीय स्टेट बैंक (SBI) |
6.25% से 6.75% |
6.75% से 7.25% |
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HDFC बैंक |
4.50% से 6.50% |
5.00% से 7.00% |
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ICICI बैंक |
4.50% से 6.60% |
5.00% से 7.10% |
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Axis बैंक |
5.25% से 6.50% |
5.50% से 7.25% |
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कोटक महिंद्रा बैंक |
5.75% से 7.00% |
6.25% से 7.50% |
|
पंजाब नेशनल बैंक |
5.50% से 7.00% |
6.00% से 7.50% |
|
बड़ौदा बैंक |
5.25% से 6.75% |
5.75% से 7.25% |
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Bandhan बैंक |
4.50% से 7.50% |
5.25% से 8.00% |
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Bank of India |
3.85% से 6.30% |
4.35% से 6.80% |
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Bank of Maharashtra |
5.25% से 6.30% |
5.75% से 6.80% |
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केनरा बैंक |
5.50% से 7.00% |
6.00% से 7.50% |
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Citibank |
3.50% से 7.25% |
4.00% से 7.75% |
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City Union Bank |
6.25% से 7.10% |
6.50% से 7.40% |
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DBS Bank |
3.00% से 6.50% |
3.00% से 7.00% |
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धनलक्ष्मी बैंक |
4.50% से 7.25% |
5.00% से 7.75% |
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Federal बैंक |
5.00% से 7.25% |
5.50% से 7.75% |
|
IDBI बैंक |
6.10% से 6.25% |
6.75% से 7.00% |
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Indian Overseas Bank |
4.85% से 6.55% |
5.35% से 7.05% |
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IndusInd Bank |
5.75% से 7.25% |
6.25% से 7.50% |
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यूनियन बैंक |
5.25% से 7.30% |
5.75% से 7.80% |
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यस बैंक |
5.50% से 7.50% |
6.00% से 8.00% |
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Post Office |
5.80% |
5.80% |
Fixed Deposit (FD) account –
Fixed deposit account को लोग आम बोलचाल की भाषा में FD ही बोलते है । इस प्रकार के बैंक खाते में आपको एक fixed amount, एक निश्चित समय के लिए निश्चित समय अंतराल पर जमा करना होता है और समय अवधि समाप्त होने के बाद आपकोआपकी धनराशि ब्याज के साथ वापस लौटा दी जाती है । इस प्रकार के bank accounts को भी आप banks और post office दोनों जगह खुलवा सकते है ।
हमारी राय – दोस्तों अगर आप पैसे सेव करते है या करना चाहते तो आप FD करा सकते है । इसमें आपको अच्छा ख़ासा ब्याज दिया जाता है ।
कुछ top banks के द्वारा Fixed Deposit accounts पर दिया जाने वाला ब्याज निम्न प्रकार है –
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बैंक का नाम |
प्रतिवर्ष ब्याज दर (सामान्य नागरिक) |
प्रतिवर्ष ब्याज दर (वरिष्ठ नागरिक) |
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भारतीय स्टेट बैंक |
3.00% से 6.75% |
3.50% से 7.25% |
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कोटक महिंद्रा बैंक |
2.75% से 7.00% |
3.25% से 7.50% |
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पंजाब नेशनल बैंक |
3.50% से 7.25% |
4.00% से 7.75% |
|
बड़ौदा बैंक |
3.00% से 6.75% |
3.50% से 7.25% |
|
HDFC बैंक |
3.00% से 7.00% |
3.50% से 7.75% |
|
Axis बैंक |
3.50% से 7.00% |
3.50% से 7.75% |
|
ICICI बैंक |
3.00% से 7.00% |
3.50% से 7.50% |
|
IDBI बैंक |
3.00% से 6.25% |
3.50% से 7.00% |
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RBL बैंक |
3.25% से 7.55% |
3.75% से 8.05% |
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KVB बैंक |
4.00% से 7.25% |
5.90% से 7.65% |
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केनरा बैंक |
3.25% से 7.00% |
3.25% से 7.50% |
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IDFC First Bank |
3.50% से 7.50% |
4.00% से 8.00% |
तो दोस्तों उम्मीद करता हूँ कि आपको bank accounts कितने प्रकार के होते है और उनमें क्या अंतर होता है यह तो समझ में आ गया होगा । अब आगे bank account open करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ो के बारे में जान लेते है ।
बैंक में खाता खोलने के लिये आवश्यक दस्तावेज
दोस्तों बैंक में खाता खोलने के लिए बैंक को आपकी पहचान के लिए कुछ दस्तावेज़ो की आवश्यकता होती है जो निम्न प्रकार है –
- आवेदक की 2 recent पासपोर्ट साइज की फोटोग्राफ (हालाँकि आप एक दो extra ले जाए अगर आपके पास है तो)
- Identity Proof (identity proof के लिए आप आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी में से कुछ भी लेकर जा सकते है)
- Address Proof (address proof के लिए आप मूल निवास, बिजली बिल या राशन कार्ड इत्यादि लेकर जा सकते है)
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है –
दोस्तों बैंक में खाता खोलने के दो माध्यम है Online और Offline । Online खाता आप घर बैठे अपने phone या laptop से आराम से खोल सकते है और अगर आपको online की इतनी knowledge नहीं है तो आप nearest बैंक शाखा में जाकर भी खाता खुलवा सकते है ।
हम यहाँ आपको भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में Savings Account (बचत खाता) खोलने की पूरी प्रक्रिया Online व Offline दोनों तरीको से बतायेंगे
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है online – SBI
- दोस्तों SBI में online बैंक account खोलने के लिए आपको सबसे पहले अपने मोबाइल में YONO SBI App Download करनी होगी
- YONO SBI ऐप को download करने के लिए आप Play Store/App Store को open करे और YONO SBI लिख कर सर्च करे और install कर ले
- install होने के बाद YONO ऐप को open करे
- Open करने के बाद आपको “new to sbi“ का ऑप्शन दिखाई देगा आपको उसपर click करना है
- इसके बाद आपके सामने एक नयी window open होगी यहाँ पर आपको “Apply Now” के ऑप्शन पर click करना है
- इसके बाद account open की प्रक्रिया करने के लिए आपको e-KYC करने को कहा जाएगा यहाँ आपको OK के button पर click करके आगे बढ़ जाना है
- इसके बाद आपको Mobile No डालने को बोला जाएगा । आप जिस मोबाइल नंबर को खाते से जोड़ना चाहते है अपना वोनंबर डाल दे ।
- मोबाइल नंबर डालने के बाद आपके पास बैंक द्वारा OTP भेजा जाएगा आपको OTP डाल कर verify कर देना है
- इसके बाद आपसे आधार कार्ड की जानकारी माँगी जायेगी । आपको सभी जानकारी भर के Next के button पर click करदेना है
- इसके बाद आपके सामने Account Opening फॉर्म खुल जाएगा । इस फॉर्म में माँगी गई सभी जानकारी को ध्यानपूर्वक दस्तावेज़ो के अनुसार भर दे । और माँगे गए documents भी upload कर दे ।
- फॉर्म भरने के बाद आपको Submit पर click कर देना है और फॉर्म का प्रिंट download कर ले या screenshot ले ले ।
- अब इस प्रिंट को आपको SBI बैंक की शाखा में जाकर जमा करा देना है
- अधिकारी आपके आवेदन की जाँच करेगा और details सही पाए जाने पर आपका अकाउंट तुरंत open कर देगा ।
दोस्तों कुछ बैंक ऐसे भी है जहाँ आप अपना खाता सिर्फ़ 10 मिनट में बिना kyc किए खोल सकते है और आपको Digital Debit Card भी तुरंत उपलब्ध करा दिया जाता है लेकिन इनकी validity एक साल तक की होती है आपको अपना खाता चालू रखने के लिए बाद में kyc करवानी पड़ती है ।
जैसे – Equitas Bank का खाता आप चुटकियों में यहाँ click करके खोल सकते है – Click here
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है offline – SBI (या अन्य कोई भी बैंक)
दोस्तों offline बैंक account खुलवाना बेहद ही आसान है आप offline account दो तरीक़े से खुलवा सकते है । दोनों तरीक़े नीचे दिये गये है –
पहला तरीक़ा – आप ई–मित्र पर जाकर ई–मित्र वाले को बोल सकते है की बैंक अकाउंट खोलने का फॉर्म चाहिए तो वो आपको फॉर्म download करके आपको दे देगा फिर आपको बस उस फॉर्म को भरना है और जरुरी दस्तावेज उसके साथ अटैच करके पास कीशाखा में जमा करवा देना है ।
दूसरा तरीक़ा – आपको सीधे ही अपनी nearest शाखा में चले जाना है । वहाँ आपको संबंधित counter से Account Opening फॉर्म ले लेना है । फिर आप उस फॉर्म को ध्यानपूर्वक भर ले । फिर ज़रूरी documents attach करके जमा करा देना है । फिर बैंक अधिकारी आपका अकाउंट ओपन कर देंगे ।
लेखक की कलम से – दोस्तों हमने इस आर्टिकल की भाषा सरल रखने का प्रयास किया है और हम आशा करते है कि आपको आपके प्रश्न “बैंक अकाउंट कैसे खोलते है?” का जवाब मिल गया होगा और आपने कुछ नया भी सीखा होगा । लेकिन अगर आपको अभी भी कोई doubt है तो हमसे comments में पूछ सकते है ।
बैंक अकाउंट कैसे खोलते है – वीडियो देखे
FAQ
एक बैंक में दो खाते हो सकते हैं क्या?
नहीं, अगर आप एक ही बैंक में दो account खोलना चाहते है तो जब आप kyc करायेंगे तो आपका नया वाला account बंद होजाएगा । आपको Customer Already Exists का error आएगा ।
बैंक खाता खोलने में कितना खर्च आता है?
50 से 100 रुपये तक ही आता है अगर आप जीरो बैलेंस अकाउंट खुलवाए तो । अगर आप ऐसा अकाउंट खुलवाते है जिसमे minimum balance जरुरी होता है तो आपको उतने ही रुपये जमा भी कराने भी पड़ते है ।
बैंक अकाउंट खोलने में क्या क्या डॉक्यूमेंट चाहिए?
3 पासपोर्ट साइज की फोटो, identity proof (आधार कार्ड या driving लाइसेंस या voter id), address proof (बिजली बिल, राशन कार्ड या टेलीफोन बिल)
बैंक खाता खोलने के लिए न्यूनतम आयु कितनी है?
बैंक खाता खुलवाने की कोई न्यूनतम आयु नहीं है परंतु अगर आप 18 साल से कम है तो आपको अपने अभिभावक को साथ लेकर जाना पड़ेगा । उनके हस्ताक्षर एवम् उपस्थिति आवश्यक होती है ।
एक आदमी कितने बैंक अकॉउंट रख सकता है?
एक आदमी अलग–अलग बैंक में जितने चाहे उतने बैंक अकाउंट खुलवा सकता है इसकी कोई लिमिट तय नहीं है लेकिन आप ऐसा करके tax नहीं बचा सकते क्योकि आपके सभी बैंक accounts आपके PAN Card से लिंक रहते है ।